Wir bestimmen für jede Forderung den besten Kurs
Wir sind Experten im Umgang mit säumigen Kreditnehmern und stehen für hohe Qualität und gute Ergebnisse in der Abwicklung von Problemkrediten. Die Kombination aus effizientem Forderungsinkasso, professionellem Workout und innovativer Infrastruktur macht uns zum führenden Servicer für Kreditgeber und NPL Investoren.
Unsere Dienstleistungen konzentrieren sich voll und ganz auf das Business Process Outsourcing (BPO) in Bezug auf alle Aspekte der Kreditabwicklung. Wir erfüllen die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an das Outsourcing, sorgen für hohe Transparenz durch permanentes Performance- und Prozessmonitoring und gewährleisten Ihre vollständige Entlastung.
Forderungsinkasso
Mit cleveren Prozessen zu guten Ergebnissen
Unsere Mission ist es, für unsere Kunden und für Kreditnehmer tragfähige Lösungen im Umgang mit offenen Forderungen zu entwickeln. Hierzu verbinden wir wertorientierte Vorgehensweisen im Forderungsmanagement mit branchenspezifischer Expertise und hoher operativer Spezialisierung.
Unser Inkasso steht für eine effiziente Bearbeitung. Dies bedeutet mit dem Einsatz der richtigen Mittel zum richtigen Zeitpunkt das Ziel der Forderungsrealisierung zu verfolgen. Die Zahlungsbereitschaft des Kreditnehmers steht im Mittelpunkt. In einem Umfeld der Fairness und des Respekts setzen unsere erfahrenen Mitarbeiter ihr fundiertes Wissen und ihre langjährigen Erfahrungen im Umgang mit säumigen Kunden ein. Dies steigert die Erfolgsquote und wirkt sich positiv auf das Image aus.
Unsere innovative IT-Plattform, eingebunden in ein effizientes Prozessmanagement, gewährleistet eine effiziente Verbindung unserer Dienste mit unseren Auftraggebern. So behalten Sie Ihre Forderungen bei vollständiger Entlastung mit digitalen Medien im Blick.
Professionelle Schnittstellenorganisation
- Organisationshandbuch mit Prozess- und Schnittstellendokumentation
- Logistische Abwicklung der Aktenübernahme und Archivierung der Originalakten
- Elektronische Aktenübergabeverfahren / Online-Modul und Cloud Lösung
- Online Monitoring: Elektronische Akte und digitale Vorgangskommunikation
- Online Reporting: Inkassoberichte, Reporting, Analyse und Datenversorgung
- Elektronische Fremdgeldverwaltung: Rechnungslegung, Dokumentation
- Lieferung aufsichtsrechtlicher Prüfungsdokumente und Nachweise
Vollständige Vorgangsverwaltung
- Aufbau elektronischer Akte / Bearbeitungsdokumentation
- Kontoführung und Rechnungslegung gem. gesetzlicher Anforderungen
- Unterstützung der Forderungsbewertung zu Jahresabschlusstätigkeiten
- Erledigung von Meldepflichten (SCHUFA, BaFin etc.)
- Archivierung und Überwachung von gesetzlicher Fristen
Kernprozesse der Kreditabwicklung
- Engagementanalyse (Forderungen, Sicherheiten, Beteiligte etc.)
- Konzeption der Abwicklung (Erlösprognose, Kostenbudget, Strategie)
- Kreditnehmerbetreuung und Verhandlungsführung
- Gerichtlicher und außergerichtlicher Forderungseinzug
- Gerichtliche und außergerichtliche Verwertung von Sicherheiten
- Sicherheitenverwertung (Abtretung, Bürgschaft, SÜ; Grundpfandrecht, Verpfändung)
- Bearbeitung von Insolvenzforderungen
- Bearbeitung von Fremdmittelfinanzierungen
Aufgaben der Immobilienverwertung
- Ermittlung des Realisierungswertes für Immobilien
- Vermarktung – Maklersteuerung - Versteigerung
- Objektverwaltung – Mieterbetreuung - Leerstandsmanagement
- Rettungs- und Zwischenerwerb
- Immobiliendatenmanagement – Immobilienplattform
Workout - Servicing
Für jeden Problemkredit die beste Strategie
Wir sind auf notleidende Kredite spezialisiert und übernehmen die Bearbeitung komplexer und betreuungsintensiver, zumeist durch Immobilien besicherter Finanzierungen. Im Vordergrund unserer Arbeit steht eine schneller und fairer Ausstieg für Kreditgeber und Kreditnehmer. Unsere Prozesse sind auf die spezifischen aufsichtsrechtlichen Anforderungen an das Outsourcings für Kreditinstitute ausgerichtet. Dabei realisieren wir sämtliche Vorteile, die mit einem Outsourcing verbundenen sind bieten damit eine ernsthafte Alternative zur Eigenleistung.
Wir übernehmen die vollumfängliche Bearbeitung der Kredite. Dies gilt sowohl für die administrative Führung des Kreditengagements, für den Einzug der Forderung und die Verwertung der Sicherheiten. Das Kreditinstitut wird von sämtlichen operativen Aufgaben befreit und konzentriert sich ausschließlich auf das Controlling im Rahmen der MaRisk.
Die Auslagerung ist über eine effiziente Schnittstellenorganisation organisiert, die die externe Dienstleistung mit den Abläufen der Bank verbindet. Die hierfür erforderliche digitale Infrastruktur für einControlling im Sinne der Aufsicht, ist Inhalt unserer Leistung.
Die Ausarbeitung der Kredite erfolgt auf der Grundlage von Abwicklungskonzepten mit verbindlichen Erlösprognosen und Kostenbudgets. Im Mittelpunkt des Handelns steht die qualifizierte Verhandlungsführung mit Kreditnehmern und der aktive Umgang mit Kreditsicherheiten für schnelle und erlösoptimierte Ausstiegsstrategien.
Qualität, Erfolg und Transparenz werden über ein permanentes Performance- und Prozessmonitoring gewährleistet. Eine regelmäßige Prüfung des Servicers durch externe Revisoren dokumentiert die Ordnungsmäßigkeit unserer Abwicklung.
Spezialisierte Prozessorganisation gemäß aufsichtrechtlicher Vorgaben
Zielwertorientierte Abwicklungsplanung auf Engagementebene
Wertoptimierung durch aktives Sicherheitenmanagement
Steuerung und Kontrolle durch permanentes Aktivitätencontrolling
Elektronisches Cash-Management-System zur Kontensynchronisation
Einsatz fachspezifischer Kompetenzsysteme und Reporting-Instrumente
Erfolgsorientiertes Konditionsmodell
Operative Abwicklung / Workout
- Engagementanalyse (Forderungen, Sicherheiten, Beteiligte etc.)
- Konzeption der Abwicklung (Erlösprognose, Kostenbudget, Strategie)
- Kreditnehmerbetreuung und Verhandlungsführung
- Gestaltung kooperativer Ausstiegszenarien
- Gerichtlicher und außergerichtlicher Forderungseinzug
- Gerichtliche und außergerichtliche Verwertung von Sicherheiten
- Immobilienverwertung, Vermarktung und Rettungserwerb
- Bearbeitung von Insolvenzforderungen
- Bearbeitung von Fremdmittelfinanzierungen
Administration und Service
- Organisation- und Prozessdokumentation
- Übergabeverfahren (Sichtung, Aufbereitung, Logistik)
- Führung und Archivierung der Originalakten
- Elektronische Kontoführung, Rechnungslegung und Zahlungsverkehr
- Kompetenzausübung und Beschlussverfahren
- Berichtswesen, Statistik und Datenlieferung
- Prüfungsmaßnahmen und Kontrollen
- Erfüllung von Meldepflichten (SCHUFA etc.)
Insolvenzbearbeitung
Dranbleiben um Erlöse zu erzielen
Verbraucher- bzw. Privatinsolvenzen sind eine besondere Belastung für den Gläubiger. Die Bearbeitung ist vorwiegend administrativer Natur und und die Aussicht auf Erlöse zur Ausfallminimierung ist gering.
Unser erfahrenes Insolvenzteam ist auf die Bearbeitung von dieser Forderungen spezialisiert. Mit effizienten Prozessen gewährleisten wir die Sicherung Ihrer Ansprüche im Verfahren, führen den aktiven Dialog mit Insolvenzverwaltern, Treuhändern, Gerichten und Schuldnern und verfolgen Vermögenswerte mit Nachdruck. Dabei stellen wir unser Vorgehen insbesondere auf den vom Insolvenzgericht eingesetzten Treuhänder ab und versorgen ihn mit den notwendigen Informationen um die Chancen auf Ausschüttung nicht zu verpassen.
Profitieren Sie von unserem effizientem Insolvenzmanagement, indem Sie sich etwaige Erlöspotentiale sichern, sich administrativer Prozesskosten entledigen und freie Kapazitäten für Ihre wertvollen Forderungen gewinnen.
Wir sorgen für einen interessengerechten Verfahrensablauf
- Begleitung des gerichtlichen und außergerichtlichen Verfahrens
- Datenerhebung sowie Auswertung der Bekanntmachungen
- Forderungsanmeldung fertigen und deren Feststellung überwachen
- Offenlegung von Abtretungen und Realisierung von Sicherheiten
- Bearbeitung von Verwalter- und Treuhänderanfragen
- Überwachung und Kontrolle der Ausschüttungen
- Bearbeitung der eingehenden Treuhänderzahlungen
- Fristenüberwachung (z.B. Feststellung der Forderung etc.
- Außergerichtliche Bearbeitung von Anfechtungserklärungen
- Überwachung der Restschuldbefreiungsverfahren
- Geltendmachung von Versagungsgründen
- Reporting und Informationsmanagement
Fremdmittelkredite
Mit Sorgfalt und Expertise
Die Bearbeitung von Fördermitteln nimmt in der Kreditabwicklung mit den besonderen Richtlinien der Förderinstitute der Länder und des Bundes eine Sonderstellung ein.
Die vielfältigen Programme und unterschiedlichen vertraglichen Regelungen gehen mit einem breiten Spektrum von Pflichten und Auflagen einher, die einen hohen administrativen Aufwand auslösen und die Ressourcen in den Fachbereichen stark beanspruchen.
Wir übernehmen die Bearbeitung dieser Forderungen und erfüllen Ihre vertraglichen Verpflichtungen gegenüber dem Förderinstitut. Sie widmen sich Ihrem Kerngeschäft und nehmen das margenstärkere Geschäft ins Visier.
- Kontoführung für Hausbank, Mittelgeber und Kreditnehmer
- Wahrnehmung von Berichts- und Informationspflichten an den Mittelgeber
- Rechnungslegung für Kreditnehmer, Hausbank und Förderinstitut
- Erstellung von Ausfallrechnungen
- Zahlungsüberwachung und Fremdgeldverwaltung
- Erfüllung der Abführungsverpflichtungen an den Mittelgeber
- Korrespondenz mit dem Kreditnehmer und Dritten
- Außergerichtliche und gerichtliche Maßnahmen der Beitreibung
- Abwicklung im Rahmen von Insolvenzverfahren (Verbraucherinsolvenz)
- Zuarbeiten für Jahresabschlussarbeiten auf Anforderung
Forderungsverkauf
Mit unserer Hilfe zum smarten Exit
Der Verkauf von notleidenden Krediten ist fester Bestandteil unseres Outsourcing-Angebotes und damit für Sie als strategisches Instrument zur Risikosteuerung und zur Eigenkapitalentlastung verfügbar.
In Zusammenarbeit mit nationalen und internationalen Investoren erwerben wir Konsumentenkredite, komplexe und besicherte Finanzierungen sowie Forderungen, die den Regeln der Insolvenz unterliegen.
Der Verkauf kann einmalig im Paket (Portfolio), als Individuaforderung (Single Asset) oder im wiederkehrenden Verfahren (Forward Flow) durchgeführt werden. In jedem Fall führen wir Sie mit profunder Sachkenntnis und einem erprobten Vorgehen durch sämtliche Phasen einer Transaktion.
Finanzielle Vorteile
- Sofortiger Liquiditätszufluss
- Regulatorische Entlastung
- Risikoreduzierung für die Bilanz
- Ergebnisentlastung
Operative Vorteile
- Entlastung der Mitarbeiter
- Entlastung der Infrastruktur (EDV, Logistik, etc.)
- Kompetenzkompensation
- Entlastung Meldewesen / Prüfung / Aufsicht
HmcS Verfahrensvorteile
- Professionelle Kreditaufbereitung
- Transparente Preisermittlung
- Effiziente Portfolio- / Forderungsübertragung
- Wahrung der Reputation
Unsere Vertrauensgarantie für einen imagebewussten Verkauf
Vertragsgrundlagen
Der Verkauf erfolgt als True-Sale. Grundlage sind etablierte und rechtlich geprüfte Vertragsdokumente.
Übertragung
Die Übertragung der Forderung erfolgt durch Abtretung und Offenlegung gegenüber dem Kreditnehmer.
Risikoregelungen
Der Käufer trägt das Risiko für Bonität und Sicherheitenwerte. Gewährleistungen sind auf den Kaufgegenstand beschränkt. Keine versteckten Rückabwicklungsbedingungen.
Imagegarantie
Die HmcS ist als Servicer festgelegt. Die HmcS übernimmt Verantwortung für Datenschutz, Vertraulichkeit und Reputation.
Anschlussverkäufe
Anschlussverkäufe mit Servicerwechsel können nur mit Ihrer Zustimmung getätigt werden.